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Un día, vas a morir. Aquí está cómo prepararse para ello

Es un hecho de la vida que todos vamos a morir en algún momento. Si bien no es algo en lo que probablemente quiera pensar, puede hacer las cosas mucho más fáciles para usted (y su familia) si ahora tiene todo en orden. Esto es lo que debes hacer.

Con suerte, su inevitable desaparición no está en su mente con demasiada frecuencia, pero sigue siendo algo en lo que debe pensar el tiempo suficiente para poner todo en orden. Hacerlo garantiza que todo en tu vida esté organizado para que otros puedan ver lo que quieres que suceda después de que te hayas ido, lo que tienes y cómo manejar una variedad de situaciones.

Si esto suena desalentador, no se preocupe demasiado: como soy soltero, sin hijos y sin un recurso útil del que hablar, pude poner todo en orden en aproximadamente dos horas (todavía tenía un amigo abogado que verificaba todo para asegurarme de que no le estaba dando accidentalmente a mi perro el poder legal médico). Cuanto más poseas, más tiempo te llevará, pero no es tan lento como parece porque la mayoría de estas cosas probablemente ya estén listas para funcionar.

Decide qué sucede después de que mueras

Planear su muerte es en realidad dos cosas: lo que sucede después de su muerte y lo que sucede si está enfermo y no puede manejar las decisiones usted mismo. Comencemos cuidando lo que sucede después de su muerte, comenzando con su última voluntad y testamento.

Escribe tu última voluntad y testamento

Su última voluntad y testamento es un documento que designa lo que sucede con su propiedad, la custodia de sus hijos y nombra a la persona (albacea) que cumple sus deseos después de su muerte. Si no posee muchas propiedades, un testamento simple es todo lo que necesita.

Es posible redactar un testamento simple por su cuenta, pero viene con su propio conjunto de ventajas y desventajas. Estos incluyen problemas con información desactualizada, problemas fiscales específicos relacionados con el estado y cómo manejan fideicomisos específicos. Como señala USNews, los testamentos en línea son una solución única para todos, que no siempre puede explicar las situaciones complicadas de la vida real. Sin embargo, si solo necesita un testamento básico, SmartLegalForms, LegalZoom o RocketLawyer le proporcionarán una plantilla simple para hacerlo por entre $ 15 y $ 80. Estas leyes y requisitos cambian con frecuencia, y si no lo hace correctamente, podría darle involuntariamente a alguien más poder sobre su patrimonio de lo que desea. La mayoría de los testamentos simples tienen solo unas pocas secciones donde puede decir qué sucede con sus activos y designar quién obtiene cualquier propiedad que posea.

Cuando esté redactando su testamento, también nombrará a su albacea. Después de su muerte, esta es la persona que maneja su patrimonio (todos sus bienes), finanzas, deudas y todo lo demás. Debería decir que esta es una persona en la que confiaría para manejar su patrimonio cuando esté vivo. Una vez que muera, un tribunal de sucesiones dará oficialmente poder a su albacea para manejar sus asuntos. No tienen control sobre su patrimonio hasta después de su muerte.

Finalmente, para hacer que el testamento sea legalmente vinculante, generalmente necesitará obtener firmas de al menos dos testigos (que no sean beneficiarios enumerados en algún lugar del testamento), y es aconsejable que un notario público lo notifique. Por lo general, puede encontrar un notario público en su banco, y actúan como un testigo oficial de los formularios legales.

Si tiene muchos activos que desea designar a varias personas, o para asegurarse de que su testamento sea legalmente válido, debe hablar con un abogado para obtener un testamento más avanzado. Las cosas comienzan a ponerse realmente complicadas cuando se trata de finanzas, y si tiene muchos activos, al menos vale la pena consultar con un abogado (si necesita ayuda para encontrar un abogado de buena reputación, esta es nuestra guía). Hablé con la abogada Elizabeth D Mitchell de Ambler & Keenan, LLC sobre los conceptos básicos de lo que puede esperar de una empresa de planificación patrimonial:

Normalmente comienzo a las personas con un formulario y les hago pensar en a quién nombrarían como su poder notarial. A partir de ahí, miraríamos sus activos y haríamos arreglos para circunstancias especiales. Es importante recordar que la planificación patrimonial no es solo lo que sucede después de la muerte, también se trata de lo que sucede si estás incapacitado ... Lo que siempre le digo a la gente es que luego cuesta más limpiar un desastre financiero que luego planificar con anticipación

Mitchell también agrega que aunque lleva un poco de tiempo poner todo en orden, la mayoría de los abogados de planificación patrimonial ofrecen algún tipo de consulta gratuita antes de ingresar a su plan. Esto se debe a que una vez que establezcan un plan con usted, estará lidiando con ellos por el resto de su vida, por lo que es importante saber exactamente en qué se está metiendo. Mitchell también recomienda que las personas al menos hablen con un abogado acerca de redactar su testamento, incluso si no poseen muchas propiedades porque es posible que un solo error pueda arruinar todo. Como señala el New York Times, la ley es diferente en cada estado, y algo tan menor como no declarar el documento en voz alta lo invalidará en ciertos estados. Un abogado también es útil para establecer fideicomisos para que le paguen a su familia. Según el Wall Street Journal, los fideicomisos son cada vez más importantes:

Rick Law, fundador de la firma de planificación patrimonial Law ElderLaw LLP en Aurora, Ill., Dice que los planificadores patrimoniales recomiendan cada vez más fideicomisos revocables además de testamentos, ya que son más privados y más difíciles de disputar. "Cada testamento es como una brújula que apunta hacia el juzgado más cercano", dice.

Un fideicomiso revocable puede cambiarse en cualquier momento durante su vida. Después de transferir la propiedad de varios activos al fideicomiso, puede actuar como fiduciario en nombre de los beneficiarios que designe. Siempre que lo haga, no hay tarifas en curso.

Dicho esto, si no posee tanto, o no le importa dejarlo todo a una persona, todo el proceso de redacción de la suya propia llevará unos 20-30 minutos. .

Delinear el funeral o el servicio conmemorativo

Obviamente, este paso es opcional, pero si desea que suceda algo específico en su funeral o servicio conmemorativo después de su muerte, es una buena idea hacerlo por escrito y dejar que su familia conozca sus deseos. Al hacerlo, se elimina el dolor de cabeza de planificar para su familia y se asegura de que obtenga lo que desea. No necesita entrar y planificar todo, pero aquí hay algunas cosas que vale la pena considerar:

  • Si quieres un entierro, necesitas encontrar una tumba. Tendrá que ponerse en contacto con un cementerio local y comprar una parcela si es así. Si desea un cementerio o parcela específica, cuanto antes realice este paso, mejor.
  • Si desea la cremación, trabajará con un director de funeraria, así que comuníquese con una funeraria local y coordine los detalles con ellos.
  • Decida si desea pagar por adelantado cualquier arreglo para no tener que preocuparse de que su familia pague nada mientras esperan para tener acceso a su dinero. Dado que el funeral promedio es de alrededor de $ 6, 500, por lo que podría ser útil pagar con anticipación.

En este momento, también puede decidir si desea algo específico en un servicio conmemorativo, cómo desea que se maneje la estela y todo lo demás. También es común agregar estos detalles al testamento si desea asegurarse de que se cumplan sus deseos. Obviamente, este es un evento muy personal, y lo que quieres depende mucho de tus antecedentes religiosos y sociales. Es una buena idea dar a conocer sus deseos a los miembros de la familia para quitarles la presión cuando llegue el momento.

Designe qué sucede si está enfermo o incapacitado

Tan importante como lo que sucede después de su muerte es lo que sucede si está enfermo, incompetente o incapacitado. Para esto necesita un testamento en vida, un poder notarial y un poder médico. Si suena un poco aterrador, no se preocupe, no le llevará mucho tiempo y al final sabrá que solo obtendrá la asistencia médica que desea.

Designar un poder notarial

Un poder notarial es la persona que puede atender asuntos financieros o legales si usted se enferma o no puede manejarlos usted mismo. Es una buena idea elegir un poder notarial para que puedan atender sus problemas financieros y legales inmediatamente después de que se enferme. El poder notarial vence cuando usted muere, y el control de sus finanzas generalmente se transfiere al albacea que nombró en su testamento. En algunos casos esta es la misma persona.

Usted tiene muchas opciones para diferentes tipos de poderes, pero los expertos generalmente recomiendan un poder notarial duradero. Este tipo de poder entra en vigencia inmediatamente después de firmar los documentos y dura hasta su muerte. Esencialmente, cuando lo firme, su poder notarial tendrá acceso inmediato a sus finanzas y asuntos legales en el momento en que sea declarado incompetente o incapacitado.

El formulario para designar un poder notarial varía según el estado, pero si desea hacerlo usted mismo puede obtener un documento de los mismos servicios donde hizo su testamento (SmartLegalForms, LegalZoom o RocketLawyer). Si le está dando a una persona un control completo sobre todo lo que probablemente pueda lograr para completarlo usted mismo, pero si desea limitar lo que puede hacer, lo mejor es consultar con un abogado. .

Prepare un testamento vital y designe un poder médico

Su testamento vital (también conocido como directiva anticipada de atención médica) describe sus deseos de atención médica si tiene un accidente y no puede hablar por sí mismo. La información que proporciona abarca desde pautas de reanimación hasta si desea o no diálisis.

Cada estado tiene diferentes documentos para su testamento vital y diferentes pautas (puede obtener documentos específicos de su estado aquí). Esencialmente, cada formulario le permite designar qué tipo de atención médica desea recibir si no puede hablar por sí mismo, así como designar si desea donar cualquiera de sus órganos a la ciencia. Nuevamente, generalmente necesitará dos testigos cuando firme, y es aconsejable que un notario lo selle. Cuando termine, conserve una copia para usted y entregue copias a su médico, a un familiar y a su agente de atención médica (su abogado también se quedará con una si la usa). Además, si no desea RCP o ACLS, debe completar una orden de No resucitar con su médico.

No todos los procedimientos médicos conocidos por el hombre están cubiertos en el testamento vital, y para aquellos casos inesperados, también puede designar un poder notarial médico (también conocido como agente, apoderado, apoderado de atención médica o atención médica). sustituto dependiendo de dónde vivas). Esta persona puede tomar decisiones médicas por usted si no están incluidas en su testamento en vida, o si le da el poder de anular sus elecciones anteriores si la circunstancia lo amerita. Además, también pueden obtener el derecho de ver sus registros médicos (lo que es útil si elige a alguien que no sea familiar directo), solicitar Medicare en su nombre y tomar decisiones sobre cualquier procedimiento médico cuando no pueda. Nuevamente, esto difiere según el estado, pero a menudo nombrará un poder notarial médico en su testamento vital. Por supuesto, antes de otorgarle a alguien el poder notarial, querrá revisar qué tipo de tratamientos médicos desea y no desea, y asegurarse de que acepten cumplir sus deseos.

Los formularios de testamento vital y poder de atención médica son importantes para que todos los llenen. Hice el mío en unos 10 minutos. Con esto completado, tendrá la tranquilidad de que obtendrá la atención médica que desea (o no desea) en casi todas las circunstancias. Una vez más, un abogado es útil aquí si no tiene claro nada. Si no está seguro de qué tipo de tratamientos desea cuando está incapacitado, debe hablar con su médico. .

Organice sus finanzas, seguro de vida, facturas, deudas y todo lo demás

Si bien la mayor parte de sus activos se distribuyen en su testamento, aún tiene muchas obligaciones financieras en el mundo. Nombrar un albacea en su testamento y un poder notarial es solo un paso. Probablemente ya haya hecho esto, pero también es importante organizar todas sus finanzas para que sus herederos puedan encontrar lo que necesitan. Según la Asociación Nacional de Propiedad No Reclamada, alrededor de $ 32.9 mil millones de activos están actualmente sin reclamar porque el estado se apoderó de ellos en lugar de la familia. Entonces, ya sea que decida escribir su testamento con un planificador de bienes o no, aún necesita tener todo en orden.

Dos de los documentos más importantes son su póliza de seguro de vida (especialmente pólizas de empleadores anteriores) y planes de jubilación (así como pensiones y anualidades), porque ambos son fáciles de pasar por alto. Si sus herederos no saben que existen estas cuentas y políticas, no pueden reclamarlas y los fondos generalmente van al estado. Entonces, reúna sus diversas políticas y manténgalas juntas.

Si no tiene una póliza de seguro de vida, es posible que desee obtener una, y le hemos explicado lo que necesita antes. Una póliza de seguro de vida no se trata solo de cubrir su salario después de su muerte, se trata de ayudar a su familia a pagar los gastos del funeral, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, hipotecas y todo lo demás.

Para facilitar el proceso a su familia cuando fallezca, también es una buena idea reunir todas sus deudas (especialmente las grandes como su hipoteca, préstamos para automóviles o tarjetas de crédito) en un solo lugar para que sus herederos puedan pagar sus cuentas mientras se dan cuenta de todo lo demás. Probablemente ya hagas esto, pero es bueno mantener todo junto para que no tengan que buscarlo. Para facilitar aún más el proceso (y omitir cualquier conflicto con el poder notarial), puede agregar un familiar a al menos una de sus cuentas bancarias para que siempre tengan acceso a algunos de sus fondos.

Si tiene muchas fuentes de ingresos, es una buena idea reunirse con un asesor financiero para organizar todo. Puede encontrar uno a través de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales. Con su asesor financiero puede establecer beneficiarios para planes de jubilación, hacer que sus cuentas sean accesibles y crear planes de gastos para su familia sobreviviente.

Asegure su vida digital (y pase las llaves a alguien en quien confíe)

Cada vez es más importante entregar las claves de su vida digital cuando se está preparando para su muerte. Tenemos una guía para organizar todo que es fácil de seguir.

La razón por la que este es un paso importante no es solo darles a sus herederos acceso a sus cuentas bancarias, sino también para que puedan cerrar los servicios que no desea. Por ejemplo, Facebook puede memorizar su página si lo desea, pero si no desea que ese registro digital permanezca, puede solicitar a sus herederos que lo eliminen por completo. Del mismo modo, si un heredero quiere acceder a su cuenta de Google y no le da la contraseña, deberá proporcionar un nombre, dirección, identificación con foto, correo electrónico y certificado de defunción. Es decir, es mucho más fácil para su familia si solo les da sus contraseñas.

Por lo tanto, cuando prepare su lista de nombres de usuario y contraseñas, incluya instrucciones sobre cómo desea que se manejen esas cuentas, incluso si desea que hagan algo específico con la computadora de su hogar. Puede parecer un poco extraño, pero si desea un poco de control sobre cómo se maneja su vida digital después de su muerte, esta es la única opción. Si está utilizando un administrador de contraseñas como Lastpass, puede buscar en su bóveda de contraseñas una lista completa de todas sus cuentas y contraseñas. Solo toma un par de minutos copiar los que realmente importan.

Configurar un archivo maestro de todo

Una vez que tenga todo su papeleo ordenado, los testamentos completados y todo lo demás, es hora de empacar todo en un archivo maestro que comparta con un familiar cercano o amigo. Recuerde, esto incluye todo sobre su vida, así que guárdelo en un lugar seguro (o en una caja de seguridad) y comparta su ubicación con su familia. Después de completar los pasos anteriores, debe tener todo en orden, pero esto es lo que debe incluir (Lista recopilada de UC Berkeley, The Wall Street Journal y nuestro propio documento "En caso de emergencia"):

  • Será
  • Carta de instrucciones
  • Certificados de nacimiento
  • Certificados de matrimonio
  • Papeles de ciudadania
  • Papeles de divorcio / separación
  • Documentos de adopción
  • Números / tarjetas de seguridad social
  • Pasaportes (números y fechas de vencimiento)
  • Licencias de conducir (número, fechas de vencimiento)
  • Registros militares
  • Nombres / direcciones / números de teléfono de profesionales de la salud
  • Representantes de salud / testamentos vitales
  • Medicamentos (dosis, nombre de los médicos que recetan, farmacia, dirección / teléfono
  • Dirección y números de teléfono de los hospitales de elección.
  • Números de Medicare
  • Números de Medicaid (números del trabajador social, dirección / teléfono)
  • Nombre del trabajador social o trabajador social e información de contacto
  • Contraseñas, sitios web y otra información digital
  • Fuentes de ingresos (beneficios de jubilación y / o discapacidad, Seguridad Social, etc.)
  • Activos financieros (nombres de instituciones, números de cuenta, dirección / teléfono, forma de propiedad, valor actual) de efectivo, cuentas bancarias, acciones, bonos, fondos mutuos, fondos del mercado monetario, planes de jubilación y pensión, IRA, anualidades, seguro de vida
  • Bienes inmuebles (direcciones de propiedad, ubicación de las escrituras, forma de propiedad, valor actual)
  • Otros activos (ubicación de artículos / títulos / documentos / forma de propiedad, valor actual), incluidos automóviles, embarcaciones, herencias, gemas preciosas, objetos de colección, artículos para el hogar, objetos de valor ocultos / artículos almacenados, préstamos a familiares / amigos
  • Pasivos (instituciones acreedoras, dirección / teléfono, deuda aproximada) de hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito, notas, pagarés, otros).
  • Documentos de confianza

Si bien algunos de estos registros deben ser copias físicas (como su certificado de nacimiento), otros, como la información de contacto, una copia de su testamento y la información de la propiedad, pueden ser digitales, así que use cualquier sistema con el que se sienta más cómodo. Decida lo que decida, mantenga todo organizado en una carpeta y deje que un miembro de la familia sepa dónde está todo.

Si necesita un poco de ayuda para organizar todo, Webapps Everplans, Get Your Shit Together y la guía de CNN para la planificación del patrimonio son excelentes recursos que lo guiarán a través de más detalles. Como siempre, si las cosas se complican demasiado, no dude en ponerse en contacto con un planificador de bienes para obtener ayuda; la mayoría le ofrecerá una consulta gratuita.

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