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Qué hacer cuando te quedas sin dinero

Hay una diferencia entre tener un presupuesto ajustado y estar seriamente agotado por dinero en efectivo. Y si alguna vez has experimentado esto último, sabes que el hoyo en tu estómago no se disipa mágicamente cuando intentas cerrar los ojos para dormir por la noche. ¿Qué puede hacer para obtener dinero rápido y volver a ponerse de pie?

Es hora de pasar al modo de supervivencia financiera. Aquí hay un plan de tres pasos para ayudarlo a enfocarse en las cosas más importantes ahora: preservar el dinero que aún tiene tanto como sea posible y encontrar nuevas fuentes de ingresos, ya sea que esté sin trabajo o quiera ganar más dinero.

Paso 1: haga un balance y priorice sus gastos

Respire hondo, luego observe detenidamente sus ingresos, gastos y deudas, si aún no lo ha hecho. La National Foundation for Credit Counseling tiene una hoja de trabajo de presupuesto en línea para ayudarlo a contar todo.

Para sus deudas, sepárelas por las que están vinculadas a la garantía (por ejemplo, su préstamo para la vivienda o el automóvil) y las que no están garantizadas (tarjetas de crédito, facturas del médico, cualquier otro préstamo que no tenga una garantía).

Qué facturas pagar primero

Cuando el dinero es realmente escaso, hay algunas facturas que puede dejar pasar por un tiempo, y otras que debe seguir pagando si es posible. Los que debe pagar primero son los que afectarían más la salud y la seguridad de su familia:

  • Pago de alquiler o hipoteca: en algunos estados, los propietarios pueden expulsarlo si llega un día de retraso en el alquiler
  • Servicios básicos: gas, electricidad y agua.
  • Manutención de los hijos: si deja de hacer esos pagos, corre el riesgo de perder los derechos de custodia e incluso podría terminar en la cárcel
  • Impuesto sobre la renta: nunca te metas con el IRS, incluso si eso significa tener tarifas adicionales para pagar en un plan en lugar de todas a la vez.
  • Seguro: es demasiado arriesgado quedarse sin seguro médico, de automóvil o de hogar
  • Pagos de automóvil: si se atrasa, el prestamista podría tomar su automóvil y su puntaje de crédito disminuirá
  • Cualquier otro préstamo garantizado
  • Préstamos estudiantiles

Incluso algunos de estos son negociables. La mayoría de las empresas de servicios públicos tienen programas que ayudan a los servicios a mantenerse en tiempos difíciles. Y si tiene un préstamo federal para estudiantes, podría diferir los pagos, siempre y cuando su préstamo no esté en mora.

Aunque no es la mejor táctica, pagar solo el mínimo en sus tarjetas de crédito puede ayudarlo a salir adelante; solo asegúrese de guardar las tarjetas y dejar de usarlas. Además, si puede calificar para una oferta de transferencia de saldo del 0%, es posible que pueda reducir sus pagos de intereses, pero deberá calcular si vale la pena.

Reduzca sus facturas existentes

Probablemente ya haya hecho esto, pero por si acaso, revise su presupuesto y elimine sin piedad todo lo demás que no sea absolutamente necesario, como la factura del cable, las membresías de gimnasios y otros elementos no esenciales. (Incluso el acceso a Internet puede no ser necesario, pero eso depende de su trabajo). Este es su nuevo presupuesto de emergencia.

Luego, ajuste ese nuevo presupuesto más llamando a su banco, tarjetas de crédito y proveedores de servicios para negociar mejores tasas. Estas llamadas pueden ahorrarle unos cientos de dólares al año. Se puede reducir casi cualquier tipo de factura si se solicita, incluido el seguro de automóvil. Ahora podría ser el mejor momento para darse una vuelta por mejores tarifas.

Paso 2: recorta tus gastos más caros

Alojamiento

Gastamos más en vivienda, transporte y alimentos, por lo que estas son las primeras categorías que debe analizar para ahorrar más. Aunque mudarse puede no ser una opción en este momento, es algo a considerar en el futuro. Considere alquilar una habitación de su hogar, si es necesario.

Transporte

¿Realmente necesitas un auto para el trabajo o ese segundo auto? El uso de transporte alternativo, si está disponible, podría ahorrarle miles.

Comida

Es posible comer bien con unos pocos dólares al día o, si no le gustan los cupones extremos, ahorre creando planes de comidas a partir de folletos de venta y lo que tiene en su despensa. Los bancos de alimentos (también conocidos como despensas de alimentos) también pueden ayudarlo a complementar sus viajes de supermercado.

Compre en los supermercados de salvamento para ahorrar más de lo que ahorraría en el supermercado, y si no puede pagar los comestibles, no tenga miedo de buscar cupones de alimentos (SNAP) u otra ayuda del gobierno.

Paso 3: Encuentra nuevas fuentes de ingresos o efectivo

Vender cosas

Vender cosas que no necesita, como joyas o artículos electrónicos viejos, puede brindarle el margen de maniobra que su familia necesita mientras descubre su próximo paso.

Encuentra trabajo temporal

Sea implacable en la búsqueda de ingresos. Solicite ayuda a su agencia local de desempleo y considere buscar agencias temporales locales para acceder a trabajos temporales que abarcan toda la gama, desde contabilidad hasta trabajo general, que pueden convertirse en trabajos permanentes.

Incluso cosas pequeñas como cuidar niños, dar tutoría o hacer mandados pueden ayudarlo a mantenerse a flote.

Explore las opciones de préstamos

Si necesita más efectivo de inmediato, tiene varias opciones de préstamo. El préstamo más seguro es de familiares o amigos, pero eso depende de qué tan cómodo se los pida y si pueden ayudarlo. Existen riesgos y tarifas considerables con otros préstamos, como tomar un préstamo de su 401 (k). Sobre todo, evite los préstamos sombríos del día de pago.

Busque asistencia gubernamental / sin fines de lucro

Finalmente, no olvide que hay programas gubernamentales que podrían ayudarlo a volver a la estabilidad financiera, más allá del seguro de desempleo y los cupones de alimentos. También puede comunicarse confidencialmente con United Way para obtener ayuda para encontrar asistencia o programas que se apliquen a usted, incluida la planificación financiera y la ayuda con la búsqueda de empleo.

Ultimos recursos

La bancarrota es una opción que puede eliminar muchas deudas, pero no resolverá completamente sus problemas, así que tenga cuidado al considerarla.

Cuando está en bancarrota y tiene un hogar que cuidar, a veces tendrá que tomar medidas desesperadas como bucear en el basurero, vender plasma y otras medidas de emergencia. Es desgarrador, pero millones de personas simplemente están haciendo lo que tienen que hacer para sobrevivir. Recuerde cuidarse lo mejor que pueda durante este período difícil.