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¿Qué es una garantía Medallion Signature?

Estaba completando el proceso relajante y nunca estresante de transferir el 401 (k) de mi empleador anterior a una IRA esta primavera cuando encontré un requisito que no había visto antes: una garantía de firma Medallion.

No es lo mismo que obtener algo notariado, advirtieron los documentos. Un sello notarial verifica su identidad cuando firma documentos legales, mientras que una Garantía de firma Medallion verifica su identidad para la transferencia de valores, como los activos negociables en su cuenta de jubilación, por ejemplo.

Aquí hay una introducción rápida sobre la Garantía Medallion Signature para que esté preparado en caso de que necesite obtener uno.

Cuándo lo necesitas

Es posible que necesite una Garantía Medallion Signature cuando venda, canjee o transfiera sus valores, como acciones y fondos mutuos.

Cuando se está preparando para mover estos fondos, el funcionario del banco que proporciona el sello y la firma está verificando su identidad hasta el punto de garantizar la cantidad que se transfiere.

Como evitarlo

Si las instituciones pueden realizar la transferencia en su nombre en lugar del suyo, probablemente no necesitará una Garantía Medallion Signature. Por ejemplo, solicité que mi antiguo programa transfiriera mis fondos directamente a mi nueva cuenta, con mi nombre y el nombre de la compañía receptora en el cheque.

Lea todos los formularios relacionados con las transacciones cuidadosamente para asegurarse de que realmente necesita obtener esta garantía.

Donde conseguirlo

De acuerdo con la SEC, puede obtener una Garantía Medallion Signature de un banco, asociación de ahorro y préstamo, firma de corretaje o cooperativa de crédito donde ya es cliente. Más de 7, 000 instituciones financieras estadounidenses y canadienses participan en el Programa Medallion de Agentes de Transferencia de Valores (STAMP). Si no es un cliente, la institución financiera probablemente no garantizará su firma. Después de todo, el banco está poniendo sus propios fondos en la línea garantizando su firma, por lo que va a querer alguna prueba de su situación financiera. Un banco también puede imponer una cantidad mínima de tiempo que usted es un cliente antes de firmar estas transferencias; 6 meses es típico.

Este sitio web de aspecto súper sombrío es realmente útil para determinar qué bancos en su código postal ofrecen estas garantías. A partir de ahí, deberá llamar a la sucursal para programar una cita. Cuando lo haga, asegúrese de preguntar cuál es el límite de garantía del banco, para asegurarse de que el monto de su transacción no lo exceda. Muchas cooperativas de crédito se limitan a garantizar $ 100, 000.

Cómo preparar

Los bancos a menudo ofrecen este servicio de forma gratuita, pero puede que no sea algo que pueda lograr rápidamente. Por ejemplo, Bank of America afirma que si bien algunas revisiones de una Garantía Medallion Signature toman solo 30 minutos, es más común que demore dos días hábiles.

Asegúrese de seguir las reglas específicas que le dé su banco cuando haga una cita. Es posible que deba traer más de una forma de identificación junto con documentos que prueben su propiedad de los fondos que desea transferir.