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La nueva moneda Libra de Facebook: ¿cómo funciona y debe comprarla?

Foto: Getty Images

El martes, Facebook anunció Libra, una criptomoneda que lanzará (junto con otros 27 socios) en 2020. Un poco como Bitcoin y un poco como PayPal, Libra será una nueva moneda digital, disponible para personas sin cuentas bancarias o tarjetas de crédito., pero eso podría ser una fuerza importante para el resto de nosotros también. Pero primero debe confiar en Facebook con datos aún más personales. Esto es lo que necesitas saber.

¿Como funciona?

Libra es una próxima moneda digital a la que los usuarios pueden acceder a través de aplicaciones y usar para pagar cosas o para enviarse dinero entre ellos. De esa manera se parece mucho a PayPal y Venmo.

Pero a diferencia de PayPal y Venmo, Libra está dirigido principalmente a personas sin cuentas bancarias. (Consulte "¿Por qué querría usarlo?" A continuación).

Para mantener e intercambiar Libra, necesitará usar una "billetera": una aplicación que podría integrarse en aplicaciones existentes, de la misma forma que PayPal o Apple Pay se integran en otras aplicaciones. El plan actual es permitir que muchos desarrolladores hagan sus propias billeteras.

A diferencia de Bitcoin, el valor de Libra está vinculado a la moneda emitida por el gobierno como el dólar, específicamente a "una canasta de valor de mercado de varias monedas de confianza", dice Wired. Esa es una de las varias formas en que Libra intentará evitar el ambiente extraño, estafador y de juego de Bitcoin y otras criptomonedas. Esta no es una moneda que compras porque crees que crecerá 100 veces más valiosa. Es más como cambiar un dólar por un euro.

No debes saber la siguiente parte, pero tiene algunas consecuencias que explicaremos más adelante. En el backend, Libra maneja las transacciones con una cadena de bloques, algo así como Bitcoin. Una cadena de bloques es un registro distribuido de transacciones que registra quién posee la cantidad de una moneda y quién transfirió qué moneda a quién. Pero mientras la cadena de bloques de Bitcoin se distribuye entre todos los que la usan, la cadena de bloques de Libra es administrada por la Asociación Libra. (Consulte "¿Quién lo controla?" A continuación).

Cuando viene

La Asociación Libra planea lanzar la moneda en algún momento en 2020. Inmediatamente estará disponible en WhatsApp y Facebook Messenger, y a través de varios otros socios de Libra.

¿Tendré que usarlo?

Aún no. Quizás no nunca. La respuesta probablemente se encuentre entre sus respuestas a "¿Venmo?" Y "¿Tiene una tarjeta de crédito?"

¿Cuánto tiempo la gente sabía sobre esto?

Facebook comenzó a trabajar en Libra a principios de 2018, según la historia de la moneda de Wired. Algunos detalles sobre la moneda se filtraron en 2018, pero la mayoría no estaban claros hasta que Facebook lanzó ayer un sitio web y un libro blanco.

¿Quien lo hizo?

La nueva moneda y su código subyacente están controlados por la Asociación Libra, un consorcio de 28 socios y compañías y fundaciones, pero Facebook es la fuerza impulsora.

Los socios fundadores incluyen eBay, PayPal, Vodafone, Spotify, varias empresas de inversión y compañías de criptomonedas, y algunas organizaciones sin fines de lucro. Cada socio obtiene un voto sobre las decisiones grupales. Cada socio invirtió al menos $ 10 millones, en parte para construir una reserva de moneda fiduciaria (es decir, dólares regulares) para cambiar por Libra.

Facebook es un socio. Calibra, su empresa spin-off de propiedad absoluta, es otra. La asociación espera agregar más socios a lo largo del tiempo, para descentralizar aún más la moneda y reducir su propio control sobre ella, al tiempo que construye la fe en la moneda como algo más grande y "más real" que Flooz o millas de aerolíneas o dólares de Disney.

¿Qué es calibra?

Calibra hace, y es, una "billetera": una aplicación que le permite intercambiar Libra. Mientras que otros desarrolladores pueden hacer sus propias billeteras, Facebook integrará Calibra en WhatsApp y otras aplicaciones de Facebook, por lo que tendrán una gran ventaja. En esas aplicaciones, podrá enviar dinero tan simple como enviar mensajes de texto, similar a Apple Pay en la aplicación Mensajes.

Si bien Facebook comparte el control sobre la moneda de Libra con el resto de la Asociación de Libra, es propietaria de Calibra, y es probable que eso no cambie.

¿Por qué querría usarlo?

Si PayPal y Venmo funcionan bien para usted, es posible que no tenga una razón para, según Aaron Lammer, coanfitrión del podcast de criptomonedas CoinTalk. Pero no eres a quien apunta Libra en este momento. El mercado más grande, le dice a Goldavelez.com, es la gente que envía dinero a familiares en el extranjero.

Según el libro blanco de Libra publicado el martes, "1.700 millones de adultos en todo el mundo permanecen fuera del sistema financiero sin acceso a un banco tradicional". Eso es el 31% de la población adulta del mundo. Y si está tratando de enviar dinero a uno de esos 1.700 millones, sus opciones actuales, dice Lammer, son "bastante predatorias". Las tarifas para estas transferencias internacionales promedian el 7%, según TechCrunch.

No puede usar PayPal o Venmo para resolver esto; ambos requieren una cuenta bancaria. Pero no necesita una cuenta bancaria para acceder a Libra. Mil millones de esas personas no bancarizadas tienen un teléfono móvil y 500 millones tienen acceso a internet. Podrían recibir dinero en forma de Libra en sus teléfonos, y gastar ese dinero también como Libra. Libra hará estas transacciones más baratas que otras opciones no bancarias.

Por supuesto, también puede depositar fondos en su cuenta de Libra desde su cuenta bancaria, a través de PayPal o Stripe, que son miembros fundadores en Libra. Y no solo para enviarlo a personas sin bancos. Para el resto de nosotros, todavía habrá ventajas para Libra, especialmente incentivos para usarlo en lugar de una tarjeta de crédito. Otros miembros fundadores de la asociación incluyen Uber y Lyft, eBay y Spotify. Todas estas compañías estarán ansiosas por permitirte pagar en Libra, y podrían ofrecerte descuentos si lo haces.

Lammer lo compara con las recompensas de tarjetas de crédito, que intentan mantenerlo encerrado en su ecosistema. Por ejemplo, la tarjeta de recompensas de Amazon ofrece a los usuarios un 5% de reembolso en todas las compras de Amazon en forma de crédito de Amazon. Si tomar un Uber es 1% más barato con Libra que con dólares, pensará en obtener Libra. Aún no se han anunciado descuentos específicos como este, pero definitivamente están en proceso.

¿Por qué una empresa querría que lo use?

Primero, compañías como Spotify dicen que quieren tener clientes que actualmente no pueden pagar porque no tienen una tarjeta de crédito. En segundo lugar, pueden ganar su lealtad alentándolo a mantener su dinero en Libra y utilizar promociones asociadas para intercambiar clientes, hasta que cada cliente de Uber se una a Spotify y viceversa.

Mantenerlo en Libra podría ahorrarle mucho dinero a estas compañías. Si quieren obtener su dinero con tarjeta de crédito, tienen que pagar una tarifa de transacción. (Es por eso que muchas tiendas locales ofrecen un "descuento en efectivo" o una compra mínima, a pesar de que va en contra de las reglas del emisor de la tarjeta de crédito. Odian enviar gran parte de su dinero a Visa y Mastercard). Pero si usa Libra, solo hay una pequeña tarifa, mucho más pequeña que una transacción con tarjeta de crédito, dice TechCrunch.

La razón más importante podría ser la información del cliente. Las transacciones de Libra serán seudónimas: podrá tener una cuenta que no esté vinculada a su identidad del mundo real, pero aún habrá un montón de comportamiento de los usuarios para rastrear. Incluso los datos agregados brindarán a los miembros de Libra una visión valiosa del comportamiento del cliente, para que puedan orientar mejor la publicidad y lograr que gaste más de su dinero. Y mientras que Libra y Facebook prometen mantener un muro entre sus datos financieros individuales y sus datos sociales ... bueno ... ¿confía en ellos?

Calibra de Facebook construirá más servicios financieros sobre Libra, el vicepresidente de Calibra Kevin Weil le dice a Verge. Por ejemplo, dice, podrían ofrecer líneas de crédito. Si bien Facebook no tendrá el control total de la moneda, ofrecerá la aplicación predeterminada para acceder a esa moneda. Es la aplicación de Apple Podcasts de dinero. Por lo tanto, Facebook se sumerge en esta moneda de una manera que la mayoría de sus socios no lo harán.

¿Cuanto cuesta?

Libra será más barato de usar que muchos otros servicios de transferencia de dinero, con transacciones que cuestan una pequeña fracción de un centavo. Y para las empresas que lo aceptan, tendrá tarifas de transacción mucho más bajas que las tarjetas de crédito, lo que incluso podría hacer que las microtransacciones sean más atractivas.

Si quiere decir "cuánto vale un libra": en algún lugar alrededor de un dólar, un euro o una libra. Y eso no cambiará drásticamente, a menos que algunas monedas mundiales importantes cambien drásticamente.

¿Puedo invertir en ello?

No es la forma en que puede invertir en Bitcoin, porque Libra no ganará (o perderá) valor significativamente. Puede solicitar ser miembro de la Asociación, si tiene $ 10 millones y una buena razón para que lo incluyan. O puede invertir en las muchas empresas que surgirán en torno al apoyo de Libra.

¿Mi dinero se volverá inútil?

Muy improbable Si Libra tiene éxito, su valor se mantendrá estable. Si se acumula y nadie lo usa, la Asociación Libra todavía tiene dinero de reserva, por lo que si hay una "corrida bancaria", si todos los usuarios retiran su dinero de una vez, la Asociación es buena para eso. Siempre hay riesgo, pero no es tan arriesgado como Bitcoin, donde el precio fluctúa enormemente.

¿Mi dinero será pirateado o robado?

Eso depende de lo aventurero que seas. Si solo usa la aplicación Calibra de Facebook y otras aplicaciones oficiales, y no solo envía dinero a cualquiera que lo solicite, estará bastante seguro. Mientras trata de establecer la legitimidad de Libra, Facebook dará prioridad a la seguridad, pero la compañía ha sido hackeada antes. Hay otra medida de seguridad posible: siempre y cuando un pequeño consorcio controle la moneda, dice Lammer, incluso un hack importante podría en teoría ser revertido si los miembros controladores estuvieran de acuerdo.

Debe tener más cuidado con las aplicaciones de terceros. La Asociación Libra lanzó un código de código abierto para que los desarrolladores externos puedan hacer sus propias aplicaciones Libra sin ningún proceso de investigación de la Asociación Libra. Por lo tanto, no debe usar cualquier aplicación a menos que pueda confirmar que es legítima. Y solo porque una aplicación llegue a las tiendas de aplicaciones de Google, Apple o Amazon no significa que sea legítima; Apple involuntariamente permitió que algunas aplicaciones registraran las pantallas de los usuarios sin su conocimiento, y Google y Apple aprobaron aplicaciones con malware que envía datos a un servidor malicioso.

Siempre podría caer en una estafa de la misma manera que lo haría con su tarjeta de crédito regular o PayPal. Debes ser tan cuidadoso con tu Libra como lo eres con el resto de tu dinero. Calibra tendrá protección contra el fraude como en PayPal o en la tarjeta de crédito, pero tendremos que ver qué tan bueno es el servicio al cliente.

¿Puedo confiar en Facebook?

Jajaja

Facebook promete no tomar datos específicos de sus transacciones de Libra y usarlos en otras partes de Facebook, como enviarle anuncios dirigidos o decidir qué publicaciones incluir en su feed. Pero en el documento de "compromiso con el cliente" de Calibra, ya se han definido algunas formas en que comparte datos, como datos anónimos para investigación y datos agregados para Facebook, y solicitudes de la policía.

Eso solo es un gran inconveniente, al menos frente a las criptomonedas más descentralizadas y anónimas. Lammer señala que el seguimiento de las transacciones es una forma común de atrapar delincuentes de cuello blanco. Facebook y otros gigantes tecnológicos tienen un historial de entrega de gran cantidad de datos a las fuerzas del orden. ¿Confía en que las autoridades gubernamentales nunca abusarán de su poder de vigilancia? ¿Has oído hablar de la NSA?

No es necesario tener una cuenta de Facebook para unirse a Calibra. Pero tiene que darle a Calibra una identificación emitida por el gobierno. (Los desarrolladores de terceros pueden permitirle omitir ese paso). Hay un equilibrio que Facebook tiene que alcanzar aquí: quiere una moneda más libre, pero no quiere ser un patio de juegos para lavadores de dinero y criminales, que algunas otras criptomonedas son famosas . Lammer incluso apuesta que PayPal temprano era una herramienta útil para los lavadores de dinero, antes de que necesitara legitimarse y evitar el enjuiciamiento. Facebook está demasiado establecido para jugar ese juego, al menos tan agresivamente como una startup joven.

Calibra dice explícitamente que está permitido usar sus datos para comercializarle otros productos Calibra. Lo cual no es inusual. Y aunque no compartirá los datos de Calibra en Facebook, podría pedirle que comparta sus datos. Pero promete pedir su permiso.

Y en cuanto a las promesas de Facebook, bueno, Facebook nunca antes ha abusado de la privacidad de sus usuarios, ¿verdad? Lammer cree que la compañía se volverá creativa y encontrará formas de sacar provecho de todos estos datos de transacciones. Pero para ser justos, al menos han comenzado con una promesa pública de mantener sus dedos fuera de sus propios datos. No es que puedas detenerlos si cambian de opinión.

¿Habrá una moneda de Google y una moneda de Apple también?

Una razón detrás de Libra, dice Wired, es que Google, WeChat y Apple tenían sus propios servicios de pago. Es por eso que Lammer piensa que los otros gigantes tecnológicos no van a lanzar una moneda como la de Facebook; cada uno tiene diferentes estrategias para insertarse en el medio de las transacciones.

Apple y Google tienen tiendas de aplicaciones donde pueden probar cada compra de software y sistemas de pago que hacen que su teléfono sea tan indispensable como su tarjeta de crédito. Amazon convirtió su tienda en línea en una plataforma donde cualquiera puede vender cualquier cosa y le da a Amazon un poco del dinero; utiliza asociaciones, recompensas de tarjetas de crédito y suscripciones de Amazon Prime para que Amazon sea su forma favorita de comprar cualquier artículo físico.

Y Facebook gana dinero ayudando a los anunciantes a dirigirse a usted, por lo que Libra es un juego de dinero que lo ayuda a recopilar más datos sobre compras. Datos anónimos, tal vez, pero aún así. Cada vez que una gran empresa de tecnología tenga un producto nuevo y brillante que ofrecerle, pregúntese cómo recuperarán su dinero.