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¿Es el crowdfunding inmobiliario una buena inversión?

Foto: Brandon Griggs (Unsplash)

Pregúntele a una persona rica cómo se hizo rico, y hay una buena posibilidad de que diga que invirtió en bienes raíces. De hecho, los bienes raíces son generalmente aceptados como una de las formas más sólidas de generar riqueza. Es por eso que no hay escasez de personas que anhelan comprar una casa y ver que su valor aumenta con el tiempo. Están los propietarios dispuestos a administrar años de inquilinos a cambio de un eventual retorno de su compra. Y luego están las personas que ves en la televisión que compran casas para invertir buscando una ganancia aparentemente casi instantánea.

Incluso si comprar una casa no coincide con su visión personal del sueño americano, es posible que desee considerar invertir en bienes raíces. Y comprar una propiedad directamente ya no es su única opción para invertir. El crowdfunding inmobiliario es otra forma de diversificar su cartera de inversiones, a menudo por un gasto inicial menor.

Pero con el auge de nuevas empresas y plataformas que apuntan a facilitar el crowdfunding inmobiliario, puede ser difícil saber si este método de inversión es adecuado para su cartera. Esto es lo que necesita saber antes de comenzar.

¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?

Como su nombre lo indica, el crowdfunding inmobiliario le permite contribuir con su dinero a una inversión inmobiliaria más grande. "Usted obtiene acceso a acuerdos que no hubieran estado disponibles para inversores individuales", dijo Jonathan Wasserstrum, fundador y CEO de la empresa de tecnología de bienes raíces comerciales SquareFoot. “No se trata solo del acceso, sino también del tamaño de algunas de estas transacciones. El consumidor promedio no puede comprar un edificio de $ 10 millones, sin embargo, puede asumir una participación de $ 100 en él ”.

La forma en que se utiliza esa contribución depende de la plataforma a través de la cual elija realizar su inversión. Algunas plataformas de crowdfunding inmobiliario compran y administran propiedades, mientras que otras toman el dinero agrupado y lo prestan a otros inversores inmobiliarios.

Del mismo modo, el tipo de rendimiento que ve en su inversión depende de la plataforma que elija. "Algunos sitios web de crowdfunding han agrupado fondos que ofrecen los mismos rendimientos a todos los inversores", explicó Brian Davis, director de educación de la aplicación de administración de propiedades SparkRental. “Fundrise opera de esta manera, con algunas opciones de fondos diferentes para elegir. Otros sitios de crowdfunding le permiten elegir los proyectos individuales en los que desea invertir. GroundFloor es un ejemplo ”(Davis utiliza personalmente tanto Fundrise como GroundFloor).

¿Por qué es popular ahora?

Recaudación de fondos. Planta baja. PeerStreet. Realty Mogul. CrowdStreet. RealtyShares. RealCrowd. Equidad Múltiple. ¡Podría seguir! Hay muchas opciones para las personas interesadas en el crowdfunding inmobiliario, y todos tienen nombres iniciales.

El crowdfunding inmobiliario se ha disparado en los últimos años debido a la aprobación de la Ley JOBS (Jumpstart Our Business Startups) de 2012. Esa legislación actualizó la forma en que se puede recaudar capital de inversión y permitió publicar oportunidades de inversión. La Ley de TRABAJOS también aflojó las restricciones sobre quién tiene que registrar los valores que venden con la SEC. Como lo expresa Investopedia, "Esencialmente, el Título II [de la Ley JOBS] da a las empresas de financiación colectiva la luz verde para comercializar directamente a un gran grupo de inversores potenciales a través de las redes sociales e Internet".

A medida que evoluciona este método de inversión, puede esperar ver aparecer más opciones específicas de nicho. "Se está volviendo más sofisticado con más opciones para el consumidor", dijo Wasserstrum, citando el ejemplo de Fund That Flip, que invierte en préstamos para aletas de la casa. "Al igual que con muchas cosas en tecnología de bienes raíces, todavía estamos en las primeras entradas".

Cómo el crowdfunding difiere de los REIT

El aspecto del crowdfunding en línea puede ser nuevo, pero invertir su dinero en proyectos inmobiliarios más grandes está lejos de ser novedoso. Los Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces, o REIT, han existido desde la década de 1960. Los REIT permiten a los inversores comprar proyectos inmobiliarios que cotizan en bolsa a través de una cuenta de corretaje estándar, 401 (K) o IRA. Cada REIT se enfoca en un tipo específico de bienes raíces, desde complejos de apartamentos hasta unidades de almacenamiento y hospitales o centros comerciales, señala Business Insider.

"Han existido durante mucho tiempo y son tan líquidos como acciones o fondos", dijo Davis. "Aunque el problema es que a menudo se mueven junto al mercado de valores, ya que se negocian en los mismos intercambios, lo que en parte frustra el propósito de la diversificación".

Lo que cuesta ganar dinero con la inversión inmobiliaria

Hay, como siempre, posibles costos a considerar. Las tarifas de la plataforma de crowdfunding varían, generalmente con tarifas más bajas a cambio de mayores inversiones. Por ejemplo, CrowdStreet requiere una inversión mínima de $ 10, 000 por un mínimo de 36 meses, pero no cobra tarifas de cuenta. Fundrise le permite comenzar con $ 500, pero cobra una tarifa del 1% por año, que es relativamente elevada en comparación con las tarifas para los roboadvisors, que tienden a estar entre el 0.25% y el 0.60%. Puede esperar tarifas en el rango del 1% para una cartera administrada activamente.

Sé paciente, porque no te harás rico rápidamente

Los REIT tradicionales suelen ser la inversión inmobiliaria a largo plazo que funciona mejor, con un rendimiento anual promedio de más del 9%. Mientras tanto, Joseph Hogue, de My Stock Market Basics, examinó los rendimientos promedio de las plataformas de crowdfunding inmobiliario: las inversiones abiertas tuvieron un retorno de alrededor del 14.7%, con un promedio de 14.6% en las transacciones terminadas. Los retornos pueden ser atractivos, pero tenga en cuenta la corta vida posterior a la recesión de las startups de crowdfunding inmobiliario en comparación con los REIT tradicionales y otros vehículos de inversión. (Una vez que hayan tenido una vida útil más larga en el mercado, los rendimientos pueden no ser tan consistentemente altos). El potencial de diversificación y la facilidad de crowdfunding son los mejores beneficios de este tipo de inversión, según Hogue.

Si recién está comenzando con el crowdfunding inmobiliario, debería sentirse cómodo con su dinero inmovilizado por un tiempo. "La mayoría de las inversiones están diseñadas para durar al menos un año, a veces cinco años o más", dijo Davis. "En algunos casos, puede vender su inversión [antes], pero generalmente con una multa y no rápidamente".

Y aunque el crowdfunding inmobiliario es tan pasivo como es posible, no tiene tanto control sobre cuánto dinero puede hacer con su inversión, como lo haría si comprara una propiedad de alquiler y la administrara.

Si aún no está invirtiendo en absoluto, lo que significa que no tiene una cuenta 401 (K), Roth IRA o corretaje, probablemente no esté listo para invertir en bienes raíces. Es mejor comenzar con lo básico y guardar la mayoría de sus objetivos de inversión para después de que haya abordado la deuda y creado un fondo de emergencia. Pero si se siente cómodo con su cartera actual y desea mezclar las cosas, el crowdfunding inmobiliario puede ayudarlo a diversificarse.

"Comience con algo pequeño al principio, para construir comodidad", aconsejó Davis. "Nada dice que tienes que invertir miles de inmediato".