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Enfrentamiento de transferencia de dinero: Square Cash vs. Venmo vs. PayPal

Con los servicios de pago entre pares como Square Cash, Venmo y PayPal, ya no es necesario llevar efectivo. Estas aplicaciones móviles hacen que dividir cheques, pagar a los amigos y prestar dinero a miembros de la familia sea tan fácil como tocar su dedo. Echemos un vistazo a ellos y decidamos cuál se eleva por encima de los demás.

Disponibilidad

Square Cash, Venmo y PayPal tienen aplicaciones gratuitas para dispositivos iOS y Android. Registrarse para cada servicio es rápido y gratuito, y solo necesita una conexión a una red de datos o Wi-Fi para usarlos. Square Cash está disponible para los residentes de los 50 estados de EE. UU., Pero no hay territorios de EE. UU. En el momento de escribir este artículo. También debe tener 18 años y estar dentro de los EE. UU. Para usar el servicio. Venmo también está disponible en los 50 estados de EE. UU. PayPal, por otro lado, está disponible en todo el mundo en más de 200 mercados y 26 monedas.

Tarifas y límites

Registrarse en los tres servicios es gratuito, y también lo es descargar sus respectivas aplicaciones, pero cada servicio tiene diferentes tarifas para enviar y recibir dinero que debe tener en cuenta.

Las transacciones de Square Cash son gratuitas, pero solo para tarjetas de débito vinculadas. Las tarjetas de crédito ahora se pueden usar con el servicio, pero hay una tarifa del 3% por transacción. Sin embargo, no puede conectarse directamente a una cuenta bancaria como puede hacerlo con Venmo y PayPal, o mantener un saldo dentro de Square Cash. También tendrá un límite de envío de dinero semanal de $ 250 y un límite de recepción de $ 1, 000 por 30 días para comenzar. Si intenta enviar más de $ 250 en una semana o recibir más de $ 1, 000 en 30 días, se le pedirá que verifique su identidad con el nombre, la fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su SSN. Una vez que haya sido verificado, las transacciones gratuitas se limitan a $ 2, 500 por semana y no hay límites en la cantidad de dinero que puede recibir.

Las transacciones de Venmo también son gratuitas si utiliza su tarjeta de débito vinculada, cuenta bancaria vinculada o saldo actual de Venmo. Si desea utilizar una tarjeta de crédito, recibirá una tarifa del 3% al igual que Square Cash. Sin embargo, el límite de transacción de Venmo es diferente al de Square Cash. Está limitado a $ 299.99 por semana a menos que verifique su identidad al vincular su cuenta de Facebook o agregar su código postal, los últimos cuatro dígitos de su SSN y la fecha de nacimiento, lo que eleva su límite a $ 2, 999.99.

Las transacciones de PayPal hacia o desde su cuenta bancaria o saldo actual de PayPal son gratuitas, pero las transacciones con tarjeta de débito y crédito incurrirán en una tarifa de 2.9% (más 30 centavos). Si desea pagar a alguien con su cuenta de tarjeta de débito y evitar el cargo, deberá depositar fondos en su cuenta de PayPal con su tarjeta de débito y luego transferir esos fondos a su destinatario. PayPal, sin embargo, no tiene límites de transacciones semanales.

Usando cada servicio

Las aplicaciones Square Cash, Venmo y PayPal le permiten hacer casi lo mismo: pagar o solicitar dinero a otros a través de su nombre o número de teléfono móvil. Puede hacerlo dentro de la aplicación, por correo electrónico o mediante un navegador web. Sin embargo, cada servicio tiene sus propias peculiaridades.

Además de lo básico, Square Cash le permite enviar y recibir dinero con "$ Cashtags". Su $ Cashtag es un nombre de pantalla único que le permite pagar y recibir pagos de forma anónima. No es necesario reclamar un $ Cashtag para usar Square Cash, pero es la forma más fácil para que los usuarios que no son de Square Cash le paguen. Todo lo que tienen que hacer es ir a Cash.me/ [su $ Cashtagname], iniciar sesión si tienen una cuenta de Square Cash o ingresar su tarjeta de crédito o débito si no la tienen, ingresar el monto y hacer clic en Pagar. Una vez que tenga una tarjeta de débito vinculada a su cuenta de Square Cash, los pagos generalmente se transferirán instantáneamente. Sin embargo, algunos pagos pueden demorar hasta dos días en transferirse por completo.

Venmo y PayPal funcionan de manera similar a Square Cash cuando se trata de usar sus aplicaciones, pero de manera diferente cuando se trata de cómo manejan su dinero. Venmo y PayPal guardan el dinero que se le envió como saldo en una cuenta dedicada en lugar de colocar ese dinero directamente en su cuenta bancaria o acreditar su tarjeta de débito. Por ejemplo, si alguien le envía $ 20 como su primera transacción de Venmo, se agregará a sus fondos de Venmo y su saldo totalizará $ 20. Si luego decide enviarle a su increíble amigo Patrick $ 10 para devolverle el almuerzo, Venmo usará $ 10 de su saldo disponible, dejándolo con $ 10 en su saldo de Venmo. Sin embargo, si necesitara esos $ 20 en su cuenta bancaria real, tendría que dar el paso adicional de retirar sus fondos de Venmo. Lo mismo vale para PayPal. Las transacciones de Venmo y PayPal son instantáneas si el remitente está utilizando fondos depositados, pero los retiros a su cuenta bancaria pueden demorar hasta dos días con Venmo y de tres a cuatro días con PayPal.

Venmo también se diferencia de los demás con una configuración similar a un suministro de noticias de todas las transacciones más recientes de tus amigos. Incluso puede comentar o hacer clic en Me gusta en las transacciones enumeradas si lo desea. Cuando realiza transacciones, las otras personas en la comunidad de Venmo (amigos de Facebook y personas aleatorias) también pueden ver a quién le pagó y por qué (no la cantidad). Para muchos, el elemento social agregado de Venmo es un poco exagerado, pero siempre puedes verificar tu cuenta sin Facebook u optar por mantener privadas las transacciones individuales. En todo caso, el feed de transacciones de Venmo es un gran lugar para bromas ("Patrick Allan le pagó a Johnny Hammersticks: copia original de Star Wars Holiday Special").

PayPal tiene algunas ventajas en la competencia debido a su tamaño y estado global. Puede enviar dinero a casi cualquier persona en el mundo (en 25 monedas diferentes), pero Venmo y Square Cash están atrapados compartiendo efectivo en los estados. PayPal también permite transacciones individuales de hasta $ 10, 000, que es más que el límite semanal de Square Cash y Venmo combinados. Si va a mover mucho dinero entre usted y su círculo íntimo, PayPal es donde está. El principal inconveniente de PayPal, por supuesto, es la tarifa por pagar a alguien directamente con su tarjeta de débito en lugar de sus fondos de PayPal o cuenta bancaria, y el remitente decide quién paga la tarifa.

Seguridad

Square Cash, Venmo y PayPal cumplen con el Nivel 1 del Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI-DSS), que son los mismos estándares de seguridad creados y mantenidos por compañías como Visa, MasterCard y American Express. Eso significa que la información enviada a los servidores de cada compañía debe cifrarse y enviarse de manera segura, y cada servicio tiene protección contra el fraude y los riesgos las 24 horas, los 7 días de la semana. Si bien ninguna transacción digital es 100% segura, sus transacciones con estos tres servicios son casi tan seguras como usar su tarjeta de débito o crédito en la tienda de comestibles (lo cual, nuevamente, nunca es 100% seguro).

También se debe mencionar nuevamente que Venmo intenta hacer de las transacciones monetarias un esfuerzo social. Si bien no es necesariamente un riesgo de seguridad, ciertamente no es muy privado. El sitio web Vicemo, por ejemplo, le muestra una colección de todas las transacciones de Venmo disponibles públicamente que involucran la compra de drogas, alcohol o sexo. Si realiza transacciones públicas, literalmente cualquiera podrá verlas. Si opta por Venmo, puede considerar evitar los aspectos sociales del servicio haciendo que todas sus transacciones sean privadas (o utilizando Square Cash o PayPal en su lugar). Teniendo en cuenta el hecho de que vincular su cuenta de Facebook es una de las formas de verificar su cuenta de Venmo, es algo que vale la pena tener en cuenta.

La mayor amenaza para su seguridad financiera con cualquiera de estos servicios, por supuesto, es que alguien tenga acceso físico a su teléfono o tableta. Afortunadamente, puede requerir un PIN para abrir y usar las aplicaciones Venmo y PayPal (además del código de seguridad de su teléfono). Venmo y PayPal también ofrecen autenticación de dos factores a través de mensajes de texto SMS. Square Cash aún no tiene ninguna de esas opciones integradas, pero puede configurarla para solicitar el código de seguridad de su tarjeta de débito o crédito para cada transacción, o recibir un mensaje de texto cada vez que se realiza una transacción con su cuenta. Sin embargo, si está en iOS y tiene un iPhone 5s o posterior, puede usar el Touch ID de Apple para un nivel adicional de seguridad de la aplicación con los tres servicios. Si tuviéramos que elegir cuál de estos servicios es el "más seguro", probablemente sería PayPal (ya que es básicamente un banco internacional completo), y hemos explicado por qué en el pasado.

En pocas palabras: Venmo para los derrochadores sociales, Square Cash para anónimos, transferencias simples y PayPal para el mayor alcance, monedas y opciones

Si está buscando un servicio de dinero P2P que se adapte a usted, no es difícil de hacer. Square Cash, Venmo y PayPal tienen sus propias grandes cualidades:

  • Si quieres hacer que las transacciones de dinero sean simples, sociales y divertidas, ve con Venmo.
  • Si desea transferir dinero a amigos y familiares en todo el mundo, o desea un servicio de dinero todo en uno, vaya con PayPal.
  • Si desea la opción de transferencia de dinero más simple para amigos y familiares, o para transferir dinero fácilmente de forma anónima, vaya con Square Cash.

Sin embargo, cuando todo está dicho y hecho, probablemente sea mejor usar cualquier servicio que la mayoría de sus amigos y familiares usen, es más fácil de esa manera. Por supuesto, no hay una regla que diga que solo puede usar un servicio. PayPal tiene la mayor ventaja adicional de permitirle comprar cosas de minoristas y otras empresas, además de ser una opción sólida de transferencia de dinero. Mis amigos y yo usamos Square Cash para pagarnos mutuamente, pero también uso PayPal para muchas otras cosas (está bien, principalmente ordenar comida). Cada servicio es mejor en cosas diferentes, pero eso hace que sean excelentes herramientas para tener en su cinturón de herramientas financieras.