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¿Cuándo es mejor alquilar un automóvil que comprar?

Estimado Goldavelez.com,

Mi vieja carpa está a punto de morir sobre mí una vez más, así que es hora de un auto nuevo. Me pregunto si sería mejor alquilar mi próximo auto en lugar de comprarlo. ¿Cuál es el mejor trato, arrendamiento o compra con un préstamo para auto?

Gracias,

Necesita un nuevo paseo

Estimado Need a New Ride,

Dado que comprar un automóvil es una de las compras más grandes que puede hacer, es aconsejable echar un vistazo a todas sus opciones. Tanto el arrendamiento como la compra tienen ventajas y desventajas, al igual que alquilar en lugar de comprar una casa.

La diferencia más obvia es que con un contrato de arrendamiento, obtienes un auto nuevo cada pocos años y no tienes que lidiar con la molestia de vender el auto más tarde; simplemente entregue las llaves al concesionario y obtenga un nuevo contrato de arrendamiento.

Cuando compra un automóvil, por otro lado, cada pago que realiza en un automóvil financiado genera capital; una vez que pague el préstamo, es suyo gratis y claro y puede venderlo (o donarlo) para algo más tarde. (Si compra un automóvil directamente sin un préstamo, ahorrará aún más dinero).

Qué considerar al comprar vs. arrendar

Dado que usted preguntó principalmente sobre cuál tiene más sentido financiero, aquí le mostramos cómo resolverlo y más consideraciones. Como ejemplo, veamos el costo entre comprar o arrendar un auto de $ 20, 000 por cinco años, suponiendo la misma tasa del 6% en un préstamo para auto nuevo (pagado en 3 años) y el arrendamiento (dos arrendamientos de 3 años), y conducir 12, 000 millas al año (números proporcionados por Edmunds).

1. Su flujo de caja mensual: el arrendamiento de un automóvil a menudo tiene un pago mensual más bajo en comparación con el financiamiento de un automóvil con los mismos términos de préstamo, ya que con un arrendamiento está pagando la depreciación del automóvil durante esos años en lugar del costo total del vehículo . Si necesita acceso a más efectivo cada mes, el arrendamiento puede ser más favorable.

En nuestro ejemplo, el pago mensual del préstamo para automóvil es de $ 608 por mes; el contrato de arrendamiento es de $ 350 por mes por el primer contrato de arrendamiento de 3 años y luego de $ 385 por mes durante los últimos dos años (porque se inicia un segundo contrato de arrendamiento).

2. Ahorros disponibles para un pago inicial y tarifas iniciales: la mayoría de los contratos de arrendamiento tienen pagos iniciales bajos o puede hacer que el concesionario renuncie al pago inicial, y también pagará menos por el impuesto sobre las ventas en un arrendamiento (el impuesto se calcula en la mayoría de los estados solo en los pagos mensuales, no en el costo total del automóvil). Al igual que con el pago inicial más bajo, el arrendamiento tiene un impacto menor en su presupuesto y saldo en efectivo.

Ejemplo: pago inicial de $ 3, 000 para el préstamo versus $ 2, 000 para el arrendamiento.

3. Cuánto maneja: si maneja mucho, más de 10, 000 a 15, 000 millas, dependiendo del contrato de arrendamiento, probablemente tendrá que pagar más por cada milla. Smart Money dice que muchas compañías de arrendamiento cobran de 15 a 20 centavos por milla por millas adicionales, pero podría pagar menos (10 centavos por milla) si las compra por adelantado al negociar el arrendamiento. Kiplinger señala que, aunque la penalización por kilometraje adicional parece desalentadora, si planea intercambiar un automóvil que compró, también se le penalizará por un kilometraje superior al promedio.

Este ejemplo no tiene ninguna tarifa de millaje adicional, pero si maneja 5, 000 millas sobre el acuerdo, a 20 centavos por milla, eso le costaría $ 1, 000.

4. Qué tan duro está en el automóvil: si es propenso a rayarse o tiene un alto riesgo de daños por parte de los niños u otros peligros, un contrato de arrendamiento puede no ser para usted, debido al desgaste y -tecar tarifas. Las tarifas por uso y desgaste varían y dependerían de su acuerdo, pero AAA generalmente se limitan al total de los pagos de arrendamiento de tres meses.

Nuestro ejemplo tampoco incluye cargos por uso y desgaste, pero si no pudiera mantener el auto impecable, los pagos de tres meses en este ejemplo serían $ 1, 155.

5. Si conduce el automóvil por negocios: cuando arrienda, una parte de los costos de depreciación y financiamiento del automóvil pueden deducirse de sus impuestos. Sin embargo, los intereses de los préstamos para comprar un automóvil no son deducibles. El IRS tiene una guía sobre cómo calcular la deducción de impuestos para un automóvil arrendado (hay muchos cálculos basados ​​en el porcentaje de uso del automóvil de su empresa, cuánto cuesta el automóvil y los gastos adicionales relacionados con el automóvil, como el combustible y mantenimiento).

6. Cuánto tiempo planea mantener el automóvil y qué tan flexible debe ser: esta es una gran consideración, por supuesto, ya que si realmente solo desea conducir el automóvil durante unos años, el arrendamiento es la opción más conveniente. Sin embargo, pagará mucho si intenta salir del contrato de arrendamiento antes de que finalice el plazo, hasta seis meses adicionales de pagos, según Smart Money. Deberá asegurarse de cumplir con los términos de su contrato de arrendamiento.

La realidad: comprar un automóvil es casi siempre más barato a largo plazo, según la mayoría de los cálculos, como este de Cars.com. Cuanto más tiempo tenga el automóvil, generalmente más ahorrará comprando.

En nuestro ejemplo, al final de cinco años, arrendar un automóvil cuesta $ 6, 752 más que comprar (suponiendo que el valor del automóvil al final es $ 7, 000) - $ 1, 350 más por año para arrendar.

Ejecuta los números para tu situación

Hay otras consideraciones, como las de estilo de vida (¿quieres tener siempre la última tecnología automotriz?) Y evitar tener que lidiar con grandes facturas de reparación de un automóvil más viejo, en las cuales el arrendamiento puede parecer más favorable, o si quieres evitar términos y acuerdos confusos (comprar puede ser mejor). Si solo desea un cálculo rápido sobre el que tiene más sentido financiero, use una calculadora de arrendamiento:

La calculadora de compra o arrendamiento en Dinkytown incluye factores como la depreciación anual, las tarifas de préstamo y arrendamiento, y los intereses que podría ganar sobre el dinero que ahorra por adelantado mediante el arrendamiento.

La calculadora automática de Bankrate es otra herramienta útil. El asistente que le pregunta cosas como qué tan bien mantiene sus automóviles y cómo es su calificación crediticia.

Al final, su decisión se reducirá a su presupuesto y sus necesidades de manejo, pero casi siempre recomendamos comprar en lugar de arrendar. ¡Buena suerte con tu decisión!

Amor,

Goldavelez.com

PD: Hay muchas cosas que intervienen en esto, por lo que si tiene otros consejos o sugerencias sobre cómo decidir entre comprar o alquilar, compártalos con nosotros en los comentarios.