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Cómo saber si su seguro de salud cubre el tratamiento de salud mental

Para algunos, el estigma asociado con la enfermedad mental les impide buscar ayuda, pero otros pueden estar evitando el tratamiento simplemente porque no están seguros de si pueden pagarlo o si su seguro de salud lo cubre.

Cada año, más de 5 millones de adultos estadounidenses experimentan un episodio depresivo mayor y no buscan tratamiento, según un estudio reciente de NerdWallet. Si bien la cobertura de seguro para el tratamiento de salud mental está más ampliamente disponible y es más amplia gracias a los cambios recientes, algunos dicen que aún no llega lo suficientemente lejos.

Si compró su seguro de salud a través de intercambios estatales establecidos por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, la atención de salud mental está cubierta. Es uno de los diez beneficios que deben estar cubiertos en todos los planes según la ley. Si tiene seguro a través de su empleador, también hay muchas posibilidades de que esté cubierto. Una encuesta de la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos de los beneficios para empleados de 2014 encontró que el 87% de los planes de salud del empleador cubren el tratamiento de salud mental. Pero exactamente qué servicios de salud mental están cubiertos por estos planes varía y depende de qué servicios médicos estén cubiertos.

Ley de paridad de salud mental

Históricamente, la cobertura de salud mental había sido tratada como un problema de salud menos importante que la cobertura médica de la industria de seguros. Eso ha cambiado con los años, culminando con la aprobación de la Ley de igualdad de adicción y paridad de salud mental de Paul Wellstone y Pete Domenici en 2008. También conocida como la ley de paridad de salud mental, la ley esencialmente exige que la cobertura de salud mental y abuso de sustancias sea comparable a la cobertura de salud física.

"Se están realizando nuevos esfuerzos para ampliar la cobertura a los millones de estadounidenses que no han tenido acceso a un tratamiento asequible para los trastornos mentales y por el uso de sustancias", dijo el Secretario del Trabajo, Thomas Pérez, al aprobar las reglas finales de paridad. "Estas reglas aumentarán el acceso al tratamiento de salud mental y abuso de sustancias, prohibirán las prácticas discriminatorias y aumentarán la transparencia del plan de salud. En última instancia, brindarán mayores oportunidades de tratamiento asequible, accesible y efectivo a los estadounidenses que lo necesitan".

La ley de paridad dice que las pólizas de seguro que cubren la atención de salud mental deben tratar esa atención como lo hacen con otra cobertura médica. Si generalmente paga un copago de $ 40 por citas y tratamientos con el médico, por ejemplo, una cita con su psicólogo no puede tener un precio más alto.

Antes de que las reglas finales de la ley de paridad entraran en vigencia, los pacientes que necesitan tratamiento de salud mental a menudo tendrían que buscar la aprobación previa para la cobertura, e incluso entonces, estarían limitados a un cierto número de visitas por año. Ese ya no es el caso. Aunque las compañías de seguros de salud siempre pueden revisar si los tratamientos cubiertos son necesarios, ya no pueden poner límites arbitrarios a las visitas de salud mental que no harían en citas médicas.

Dependiendo de los detalles de su póliza, y si se cubren tratamientos médicos similares, su cobertura de salud mental puede incluir: visitas a la sala de emergencias, hospitalizaciones, citas de terapia individual y grupal, visitas a psiquiatras y cobertura de recetas de salud mental.

Todavía no se requiere que los planes tengan cobertura de salud mental

"La ley de paridad, en papel, ciertamente parece ser una mejora en las políticas de atención médica", dice Lisa Blackstock, una defensora de pacientes de Soul Sherpa. "La clave es si su póliza cubre o no la atención de salud [mental]".

La ley aumenta la calidad de la atención para quienes tienen cobertura de salud mental, pero no exige la cobertura de salud mental en todas las políticas. En cambio, requiere planes de seguro de salud que cubran el tratamiento de salud mental para cubrirlo a la par del tratamiento médico. La Asociación Americana de Psicología señala que hay algunos programas exentos de la ley de paridad. Algunos planes de empleados del gobierno estatal pueden optar por no cumplir con los requisitos de paridad. Del mismo modo, Medicare no está sujeto a la ley.

Incluso si hay cobertura de salud mental disponible, algunos proveedores pueden no aceptar su seguro. Blackstock le dijo a NerdWallet que los proveedores de salud mental a menudo son reacios a aceptar estas políticas porque las tasas de reembolso son muy bajas.

Si no está seguro acerca de su cobertura, consulte su descripción de los beneficios del plan o comuníquese directamente con su compañía de seguros.

Todavía se aplican deducibles y copagos

La ley de paridad, junto con los requisitos de la ACA, puede significar que la atención de salud mental es más accesible que nunca. Pero eso no significa que no haya costos. Al igual que su atención médica, la atención de salud mental está sujeta a copagos, coseguros, deducibles y otros costos de bolsillo. Asimismo, todavía está sujeto a denegaciones de cobertura de las compañías de seguros.

Puede prepararse para estos costos al familiarizarse con los detalles de cobertura de su plan antes de buscar tratamiento de salud mental. Si recibe una denegación inesperada o facturas más altas de lo esperado después del tratamiento, puede encontrar ayuda a través de un defensor de facturas médicas.

Blackstock dice que los pacientes con preguntas sobre salud mental no deberían tener miedo de buscar ayuda.

"Mi consejo para todas las personas con respecto al bienestar emocional y la salud mental es mantener un grupo de apoyo sólido, estar abierto cuando el estrés sea demasiado y no dudar en nombrar un agente para usted en su directiva anticipada de atención médica en quién puede confiar para ayudarlo a navegar por su atención cuando las cosas se ponen difíciles ", dice Blackstock. "Si incurre en una gran factura por un tratamiento de salud mental que no está cubierto por el seguro, busque un defensor del paciente con un historial comprobado en la negociación de facturas [...] Alguien debe separarlo y defenderlo agresivamente en su nombre, no muy diferente de un abogado o agente de bienes raíces haciendo su trabajo en sus respectivos campos ".

¿Mi seguro de salud cubre el tratamiento de salud mental? El | Nerdwallet