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Cómo navegar por todo el papeleo del matrimonio: una lista de verificación

El matrimonio puede ser algo hermoso y romántico. ¿Pero todo el papeleo que viene con eso? Eso es menos divertido Es difícil hacer un seguimiento de todas las cosas legales que tiene que hacer cuando se casa. Para hacer las cosas un poco más fáciles, aquí hay una lista de verificación de qué cuidar antes y después de atar el nudo.

Aprenda cómo cambiarán sus finanzas

Una vez que esté casado, algunas cosas financieras cambiarán, especialmente los impuestos.

Decide cómo presentarás los impuestos

Decide si presentarlos de forma conjunta o por separado. Si presenta una declaración conjunta, combinará sus ingresos con sus impuestos. Obviamente, la presentación por separado significa que los mantendrá separados.

Su decisión dependerá de si califica para un "bono de matrimonio" o una "penalidad de matrimonio". Un bono de matrimonio ocurre cuando combina sus ingresos significa que paga menos impuestos. Una multa por matrimonio ocurre cuando la combinación de ingresos realmente lo empuja a un nivel impositivo más alto, lo que lo lleva a pagar más. La mayoría de las parejas entran en la categoría de "bonificación de matrimonio". Pero aquí hay una calculadora para ver cómo se compara su situación.

Matrimonios del mismo sexo

Para las parejas del mismo sexo, las leyes fiscales pueden variar según su estado. Federalmente, sus impuestos se verán afectados de la misma manera que los cónyuges del sexo opuesto. Pero si su estado no reconoce su matrimonio, es posible que tenga que presentar los impuestos de manera diferente a nivel estatal. Hemos escrito sobre eso con más detalle aquí.

Decide si quieres o no un acuerdo prenupcial

Cuando te cases, hay algunas responsabilidades financieras que compartirás y otras que estarán separadas. Mucho depende de dónde vivas, pero hay algunas reglas generales.

En la mayoría de los lugares, usted no es responsable de ninguna deuda contraída por su cónyuge antes de casarse. Sus historiales de crédito pasados ​​permanecen separados y no comparte una puntuación de crédito una vez que se casa. Pero cuando se endeudan juntos, como pareja casada, ambos serán responsables de esa deuda. En algunos casos, también puede ser responsable de cualquier deuda individual que su cónyuge contraiga durante el matrimonio. Desglosamos cómo funcionan los movimientos financieros específicos en nuestra publicación completa sobre cómo proteger su crédito cuando se casa.

Por supuesto, su cónyuge también podría tener derecho a sus bienes si se divorcia. Debido a esto, algunas parejas optan por un acuerdo prenupcial. Querrá obtener ayuda de un abogado, pero aquí está la esencia de cómo funciona: crea un documento que enumera sus activos y deudas existentes, hace que su (s) abogado (s) redacten el acuerdo y luego obtiene un notario para firmar el acuerdo que mantengas en el archivo.

Decidir cómo fusionar las finanzas

Una vez que tenga una idea de cómo funcionan las finanzas cuando esté casado, puede decidir cómo las fusionará, si eso es algo que decide hacer. Esta decisión es personal. Tendrá que considerar sus impuestos, leyes estatales, preferencias personales y encontrar un método que funcione para usted. Tenemos algunas pautas para comenzar.

Encuentre un oficiante de bodas

Para presentar una licencia de matrimonio, deberá firmarla y enviarla un funcionario que se haya casado con usted. Eso significa que tendrás que encontrar y elegir uno. Muchas parejas le piden a un amigo que se ordene para poder oficiar la ceremonia por ellos. The Knot ofrece algunas sugerencias y detalles sobre cómo hacer esto. En general, encontrarán un ministerio, completarán una solicitud, tal vez pagarán una pequeña tarifa y serán certificados.

Presente su licencia de matrimonio

Aproximadamente un mes antes de la ceremonia real, solicite una licencia de matrimonio de la oficina del secretario de su condado y pague la tarifa. El sitio web del secretario de su condado o del registrador debe decirle exactamente a dónde ir y qué llevar. Es posible que deba llamar para hacer una cita.

De acuerdo con FindLaw.com, generalmente solo toma unos días obtener su licencia. En la mayoría de los estados, caducará. Entonces, obviamente, asegúrese de tener la ceremonia mientras su licencia sea válida. Vea cuánto tiempo está el límite en su estado y qué tan pronto después de obtener la licencia se le permite casarse.

Una vez que hayas hecho el nudo oficialmente, querrás obtener tu certificado. Para hacer esto, su oficiante enviará la licencia firmada a la oficina del condado correspondiente. Nuevamente, esta información probablemente se puede encontrar en el sitio web del registrador de su condado. Para obtener una copia de su certificado, complete un formulario y pague una pequeña tarifa.

Algunos estados realmente requieren un análisis de sangre para obtener una licencia de matrimonio. Según Nolo, esos lugares son: Mississippi, Montana, Nueva York y DC Las reglas son diferentes en cada una de esas áreas, así que revise su tabla para más detalles.

Matrimonios del mismo sexo

Para los matrimonios del mismo sexo, las leyes aún varían. Es posible que pueda obtener una licencia de matrimonio en muchos estados, pero, dependiendo de dónde viva, es posible que su estado no la reconozca. Si no lo hacen, esto afectará su impuesto estatal sobre la renta y su capacidad para combinar pólizas de seguro y otros beneficios. Las leyes de matrimonio de los Estados Unidos son un buen recurso para desglosar todo por estado. Haga clic en su estado, luego desplácese hacia abajo para encontrar sus reglas para los matrimonios del mismo sexo.

Cambia tu nombre

Si decide cambiar su nombre, en realidad deberá hacerlo por separado, y deberá notificar a varias agencias diferentes. Cambiarlo con el Seguro Social es su máxima prioridad.

Obtenga una nueva tarjeta de seguro social

No puede solicitar una nueva tarjeta de seguro social en línea. Según el sitio web de la Administración de la Seguridad Social, esto es lo que debe hacer:

  • Obtenga una copia certificada de su certificado de matrimonio y certificado de nacimiento u otra prueba de ciudadanía.
  • Complete e imprima su solicitud para una tarjeta de seguro social.
  • Lleve o envíe la solicitud a su oficina local del Seguro Social.

La SSA tiene más detalles aquí.

Obtenga una nueva licencia de conducir

Una vez que tenga su nueva tarjeta de Seguro Social, es hora de actualizar su licencia de conducir. Lleve su tarjeta de Seguro Social, junto con su certificado de nacimiento, licencia de matrimonio y licencia de conducir actual, al DMV en su área.

Probablemente pueda encontrar los documentos en el sitio web del DMV de su estado y completarlos antes de su cita. Simplemente no los firme hasta que esté frente a un empleado del DMV. A partir de ahí, pagará una tarifa y obtendrá una nueva licencia con su nuevo nombre de casada.

Otros documentos para actualizar

Además de su licencia de conducir y tarjeta de Seguro Social, aquí hay algunos otros documentos o agencias para actualizar con la nueva información.

  • Pasaporte : el gobierno ofrece algunas instrucciones básicas aquí.
  • Cuentas bancarias, cooperativas de crédito y de inversión : pueden requerir que ingrese a una sucursal, ya que querrán ver su nueva licencia de conducir. Algunos bancos tienen formularios de cambio de nombre que puede enviar.
  • Oficina de correos : según eHow, puede hacerlo en línea a través del formulario de cambio de dirección de USPS.
  • Utilidades : actualice su información en línea o llámeles.

Si tiene algún beneficio laboral, como un plan de seguro o 401 (k), también deberá notificar a su empleador o compañía. Querrán ver una copia de su tarjeta de seguro social, según The Nest. Y hablando de beneficios laborales, analicemos cómo funcionarán ahora que está casado.

Combinar pólizas de seguro

Por supuesto, no debe agregar a su cónyuge a su política (o viceversa). Pero Investopedia explica que generalmente es más barato agregar un cónyuge a un plan de salud grupal que a los dos tener planes separados. Compare precios y elija el que sea mejor para usted. Una vez que tome una decisión, actualice el plan con su empleador.

También podría obtener una mejor tarifa si combina las pólizas de seguro de automóvil y de vida como una pareja casada. Llame y vea cuáles son sus opciones. Las compañías de seguros probablemente querrán una copia de su certificado de matrimonio.

Agregar un beneficiario y crear un testamento

Es un poco deprimente pensar en eso, claro. Pero es importante prepararse para lo inevitable. Es solo lo responsable de hacer. Mientras actualiza sus cuentas bancarias, cuentas de jubilación y pólizas de seguro, pregunte si desea agregar a su cónyuge como beneficiario. Esto significa que, en caso de que algo le suceda, su cónyuge heredará sus activos.

También querrá crear un testamento en vida, un poder notarial, un poder médico y un último testamento. Hemos creado una guía exhaustiva sobre cómo preparar estos documentos.

Por supuesto, no debe designar a su cónyuge como beneficiario en su testamento o con sus cuentas. Siempre puedes elegir a alguien más. De cualquier manera, deberías poner todo esto en orden.

Decidir cómo ahorrar para la jubilación

Cuando te casas, tus cuentas de jubilación siguen siendo individuales, según Motley Fool. Si su empresa ofrece un 401 (k) patrocinado por el empleador, por ejemplo, solo puede estar a su nombre, y solo usted, como empleador, puede contribuir a él. El nido explica:

Cuando una empresa ofrece un plan de jubilación 401k, solo ofrece este beneficio a sus empleados. Puede agregar dinero de su salario a su cuenta, pero otras personas no pueden. Aunque esté casado, no puede invertir más por año. El límite de cotización es el mismo para los trabajadores casados ​​y solteros. Su esposa puede guardar dinero en su propia cuenta de jubilación, pero no podrá dividir el beneficio de su cuenta 401k mientras estén juntos.

Por supuesto, esto no significa que no puedan ahorrar para la jubilación juntos, incluso si la cuenta está a nombre de una persona. Solo tendrá que descubrir cómo presupuestar eso, en consecuencia.

Si ambos tienen un plan patrocinado por el empleador, podrían considerar combinar sus ahorros y optimizar la cuenta que tenga los mejores beneficios. Intente aprovechar al máximo la combinación de cada compañía, pero, si no puede permitírselo, primero intente invertir por completo en la mejor combinación.

Las cuentas individuales de jubilación, o IRA, tampoco se pueden mantener juntas. Pero cada cónyuge tiene su propia IRA y contribuye a las IRA de los demás. De acuerdo con el IRS:

Si presenta una declaración conjunta y tiene una compensación imponible, tanto usted como su cónyuge pueden contribuir a sus propias cuentas IRA separadas. Sus contribuciones totales tanto a su IRA como a la de su cónyuge no pueden exceder su ingreso imponible conjunto o el límite de contribución anual en las cuentas IRA por dos, lo que sea menor. No importa qué cónyuge obtuvo los ingresos.

Básicamente, puede combinar sus límites de contribución, y no les importa de quién proviene su sueldo. Entonces, si su cónyuge no trabaja, y usted lo hace, puede contribuir a su cuenta incluso si ha alcanzado su propio límite de contribución de IRA.

Otra cosa a considerar es su asignación de activos. Dependiendo de cómo decida ahorrar para su jubilación, debe diversificar sus activos en consecuencia. La Asociación Americana de Inversores Individuales recomienda:

El primer paso es desarrollar una estrategia de asignación de activos para sus ahorros combinados, teniendo en cuenta todos los riesgos que enfrentará, incluidos los riesgos a largo plazo, como la pérdida de poder adquisitivo, y los riesgos significativos de estar demasiado concentrado en un sector, industria o stock. Una vez que haya elaborado una estrategia de asignación de activos como pareja, debe asignar la inversión de sus activos de jubilación aprovechando al máximo las opciones dentro del mejor plan.

El plan de un cónyuge podría tener mejores opciones sobre acciones que el otro. En ese caso, podría considerar usar ese plan para invertir en acciones y el otro para invertir en bonos. Básicamente, desea decidir cómo asignará sus activos, juntos, y luego elegir sus mejores opciones para cada tipo de activo.

Parece que hay una gran lista de tareas legales que viene con el matrimonio. La mayoría de nosotros lo descubrimos a medida que avanzamos. Pero saber de antemano qué esperar puede ayudar a simplificar un poco el proceso completo.