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Cómo dejar dígitos para una aplicación de ahorro que no le cobra

Digit ha sido una herramienta increíble para encontrar dinero extra en su presupuesto y ahorrar automáticamente ese dinero. Sin embargo, recientemente decidieron comenzar a cobrar a los clientes una tarifa de suscripción mensual de $ 2.99. Si la ironía de pagar dinero para ahorrar es demasiado para usted, aquí le mostramos cómo seguir adelante.

Cómo está cambiando el dígito

Éramos grandes admiradores de Digit cuando se lanzaron por primera vez. Es una aplicación de ahorro que analiza sus gastos, ingresos y próximas facturas para estimar cuánto dinero puede permitirse ahorrar todos los días o todas las semanas. Es la herramienta perfecta para los ahorradores perezosos o para cualquiera que quiera exprimir más ahorros de su presupuesto. Desafortunadamente, ahora tendrá que pagar para usar el servicio. Para su crédito, no pudo haber sido una decisión fácil. Forbes explica por qué:

La nueva empresa con sede en San Francisco, que ha recaudado 36 millones de dólares de inversores como Google Ventures, Ribbit Capital y General Catalyst, actualmente no genera ingresos más allá del escaso interés que genera en los depósitos. Cuando Forbes le preguntó el año pasado cómo planeaba ganar dinero a largo plazo, la compañía no tenía una respuesta. "Para ser totalmente sincero, eso es algo que todavía tenemos que resolver", dijo Bloch en ese momento.

Para solucionar este problema, Digit decidió comenzar a cobrar a los usuarios una tarifa mensual de $ 2.99, que se aplicará de inmediato a los nuevos usuarios. Los usuarios existentes obtendrán un período de gracia de 100 días.

Nuevas características

Entonces, ¿qué obtienes por tu dinero? Bueno, también han actualizado su bono de ahorro anual de 0.2% a 1%. Este bono se paga cada tres meses, por lo que si su saldo promedio es de $ 4, 000 durante tres meses, obtendrá un bono de ahorro de $ 10.00.

En pocas palabras, básicamente obtiene un rendimiento del 0.25% cada tres meses. Como señaló un lector, esto significa que tendría que mantener $ 3, 600 en su cuenta de Digit solo para pagar la tarifa. Según Forbes, el usuario Digit promedio ahorra entre $ 80 y $ 170 por mes.

En un correo electrónico, le pregunté a Digit si hay planes para alguna función que ayude a los usuarios a ahorrar o ganar lo suficiente para justificar esa tarifa. Un portavoz me dijo que hay "mucho más por venir", luego entró en detalles sobre su reciente presentación de Goalmojis, una función que le permite usar emojis para decirle a Digit qué tipo de cosas guardar. ¿Quiere ahorrar para el pago inicial de un automóvil? Envíales un mensaje de texto con un emoji de coche. Me encantan los emojis tanto como la siguiente persona, pero esto no es exactamente innovador. ¯ \ _ (ツ) _ / ¯

Hay cuentas bancarias en línea (Ally, por ejemplo) que ofrecen la misma tasa de interés sin las tarifas. Por lo tanto, no es probable que muchas personas encuentren que vale la pena la suscripción de $ 2.99. Claro, Digit te ayuda a ahorrar, pero ¿qué sentido tiene ahorrar si cuesta dinero? A $ 35 al año, no es una cantidad, pero parece un gasto innecesario e irónico para cualquiera que intente ahorrar un poco más de dinero. Si ese es usted, es posible que se pregunte cómo cancelar su cuenta.

Cómo cancelar su cuenta de dígitos antes de que le cobren

La buena noticia es que Digit hace que sea relativamente fácil saltar del barco. Simplemente diríjase a este enlace e ingrese sus credenciales de inicio de sesión.

Si tiene dinero ahorrado en su cuenta de Digit, Digit le pedirá que lo transfiera a su cuenta bancaria, y lo hará al siguiente día hábil, por lo que no hay nada de qué preocuparse. Mantienen su información de contacto hasta 90 días después de cerrar su cuenta en caso de que haya algún problema. Si cambia de opinión, también puede reactivar su cuenta durante este tiempo.

Una vez que cierre, debe recibir un correo electrónico y / o un mensaje de texto de Digit que confirme que están en proceso de cerrar su cuenta.

A dónde ir en su lugar

Digit es bastante único en el sentido de que analiza sus gastos y facturas reales para calcular cuánto ahorrar por sí solo. Otras herramientas son mucho más prácticas. Por lo tanto, no harán exactamente lo mismo, pero la mayoría tampoco le cobrará por ahorrar su dinero.

Propina

Tip Yourself es una de nuestras aplicaciones favoritas para ahorrar dinero. Es simple, pero hace el trabajo.

Funciona como un frasco virtual de monedas. Usted se registra para obtener una cuenta, vincula sus cuentas corrientes y luego se paga cualquier cantidad de dinero por el motivo que desee. ¿Fui al gimnasio? Dése una propina. O tal vez resististe la tentación de gastar $ 10 en el almuerzo y trajiste comida de casa. Podría ahorrar ese dinero en su cuenta Tip Yourself.

Le pregunté al cofundador de la aplicación, Mike Lenz, si tienen planes para automatizar de una manera similar a Digit. Me dijo:

Tenemos la intención de automatizar en el futuro, pero todavía estamos basados ​​en nuestra creencia central de que para cambiar su comportamiento, debe participar activamente. Sin embargo, la participación activa no significa que tenga que abrir la aplicación Tip Yourself cada vez que quiera darse una propina. Siempre queremos que recompensarte con una propina sea lo más fácil posible. Nuestra visión para la automatización en el futuro serían consejos automáticos basados ​​en alguna otra acción. Por ejemplo, obtuve 10, 000 pasos, me registré en el gimnasio, etc. Es un concepto similar a "SI ES ESTO QUE ESO" y también algo muy importante en nuestros planes futuros que no es inmediato.

De hecho, me gusta su idea de que el dinero debería ser un poco más práctico, pero también es algo emocionante que tengan planes de generar ahorros con diferentes acciones. Mientras tanto, la mejor parte de la aplicación es que es gratis. Según su sitio, “No debería haber un costo para ahorrar dinero. Esa es nuestra posición y la mantenemos ”. Por ahora solo está disponible en iOS, pero se está preparando una versión de Android. Al igual que cualquier otra cuenta bancaria acreditada, el dinero que ahorra en su cuenta Tip Yourself está asegurado por la FDIC.

Qapital

He estado usando Qapital durante más de un año y realmente me encuentro usando mucho más que Digit.

Sin embargo, Qapital es un poco más complicado que Tip Yourself. Utiliza la automatización, pero usted crea sus propias reglas para guardar. Por ejemplo, puede crear una regla para guardar un cierto porcentaje de cada cheque de pago. O puede crear una regla para ahorrar dinero cada vez que pase en una tienda determinada. Incluso puede crear una regla de "mantener el cambio".

Qapital ahorrará el dinero en su cuenta, e incluso puede etiquetarlo para un objetivo específico, como impuestos o su luna de miel o un automóvil nuevo. También puede conectarlo con If This Then That (IFTTT) para crear aún más reglas. Por ejemplo, puede usar IFTTT para conectar Qapital e Instagram, luego crear una regla para ahorrar dinero cada vez que publique una foto. O puede conectar Qapital con una aplicación meteorológica, luego crear una regla para literalmente ahorrar para un día lluvioso.

Es totalmente gratuito usar Qapital (ganan dinero acumulando intereses sobre los ahorros de los clientes, de la misma manera que lo hace un banco), y están disponibles en iPhone y Android. También están asegurados por la FDIC.

Bellotas

Bellotas no es solo una aplicación para ahorrar dinero, es una aplicación que automáticamente ahorra su dinero y lo invierte. Redondea sus compras al dólar más cercano, luego guarda el dinero en una cuenta que invierte en ETF de fondos indexados.

Sin embargo, hay un par de advertencias aquí. Primero, Bellotas no es una cuenta de jubilación. Es una cuenta de inversión sujeta a impuestos, lo que significa que tendrá que pagar impuestos sobre sus ganancias si retira dinero de su cuenta de Bellotas. (La mayoría de los expertos en finanzas personales recomiendan ahorrar en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas antes de invertir en una cuenta de inversión regular).

En segundo lugar, Bellotas no es exactamente gratis, pero su tarifa sigue siendo mejor que la de Digit. Hay una tarifa mensual fija de $ 1 para cuentas con un saldo inferior a $ 5, 000. Para cuentas superiores a esa cantidad, la tarifa se reduce al 0.25% por año.

También hay "una deducción anual de .25-.5% en la inversión total". Esto se debe a que los ETF vienen con su propio conjunto de tarifas, llamadas índices de gastos, y esa cantidad se deduce del dinero que gana con su inversión (pero usted ' Pagaré eso incluso si abre una Cuenta de Retiro Individual con una firma de corretaje como Vanguard o Fidelity).

Si bien Acorns tampoco es gratis, sigue siendo una oferta mejor que Digit. La tarifa real no solo es mucho más barata, sino que también está invirtiendo su dinero, por lo que es probable que obtenga un mayor rendimiento a largo plazo.

Es una pena que Digit ya no sea gratuito porque son una gran herramienta para ahorrar. Sin embargo, el modelo de negocio de la herramienta ahora parece contradecir para qué la usamos la mayoría de nosotros: encontrar pequeñas oportunidades para ahorrar dinero.